Felmérések szerint, Európa egyes országaiban átlagosan 4 másodpercenként sérül meg egy ember balesetben.

Egy baleset vagy betegség miatt bekövetkezett munka- vagy keresőképtelenség esetén nem csak jövedelem esik ki, hanem a kiadások is nőnek, így az odáig megteremtett egzisztencia is veszélybe kerülhet.

A hivatalos minimálbér utáni táppénz vagy rokkant-nyugdíj nagyon kevés. Ha van felhalmozás, mindez áthidalható, ha van biztosítás, enyhíthető.

Mindenkinek vannak szerettei, családtagjai, akik az ő jövedelmétől függenek, vagy akiktől ő függ. Amikor azzal a családtaggal történik valami, aki köztünk és értünk esetleg a legnagyobb terhet vállalta, az csaknem feldolgozhatatlan lelki-emberi veszteség, amit még elviselhetlenebbé teszi az életkörülmények -sajnos gyakorta- tragikus megváltozása.

Nagyon fontos, hogy elfogadjuk: a jövőnket tervezhetjük, de nem látjuk előre. Bármikor történhet olyan esemény, ami befejezetlen ügyeinket, kötelezettségeinket családunkra hárítja. Akkor gondoskodtunk jól, ha az élet nélkülünk is megy tovább.

Sok rossz tapasztalat miatt, érthető módon a "biztosítás" már lassan ingerszóvá lesz. Pedig ez az egyik olyan terület, amelyet kiválóan lehet felhalmozásra is használni. Ahhoz hogy jól döntsük, információ kell, mert a piac, -sajnos- a laikus számára átláthatatlan. Biztosítást úgy is lehet kötni, hogy közben megtakarítunk, és pl. egy hátrahagyott jelzálog sem lesz probléma.

Már nemcsak a felsőfokú, hanem a középfokú oktatásért is fizetni kell.

A minőségi képzés, speciális oktatás vagy magániskola, a külföldi tanulmányok még többe kerülnek. Ehhez jön még az albérlet vagy kollégium, étkezés, utazás, jegyzetek költsége, könyvek stb...

A gyermek továbbjutása egyre inkább anyagi, és egyre kevésbé tehetség kérdése. Ahhoz, hogy ne legyen a kontraszelekció áldozata, hogy jobb legyen a továbbjutási esélye, ezekre fel kell készülnie, a gyermekei érdekében.

Már nemcsak a felsőfokú, hanem a középfokú oktatásért is fizetni kell.

A minőségi képzés, speciális oktatás vagy magániskola, a külföldi tanulmányok még többe kerülnek. Ehhez jön még az albérlet vagy kollégium, étkezés, utazás, jegyzetek költsége, könyvek stb...

A gyermek továbbjutása egyre inkább anyagi, és egyre kevésbé tehetség kérdése. Ahhoz, hogy ne legyen a kontraszelekció áldozata, hogy jobb legyen a továbbjutási esélye, ezekre fel kell készülnie, a gyermekei érdekében.

• tanulás, munka
• életkezdés, lakás
• házasság

Olyan pénzügyi programok segítségül hívásával, amelyek kifejezetten a gyermekeink jövőjét alapozzák meg (biztosítások, lekötött betétek) gondoskodhatunk róluk akkor is, ha esetleg velünk történik valami, és nem kell aggódnunk nagy események előtt sem. (esküvő, első lakás...)

A szociális modellváltás következménye, hogy nincs elég vállalati-, szolgálati- ill. állami bérlakás. Magunknak kell tehát megteremtenünk lakhatásunk feltételeit, vagy legalább hitelképessé tenni magunkat. Megfelelő megtakarítási hajlandósággal elérhető az, hogy valaki hitelképessé váljon. Ehhez azonban önerőt kell gyűjteni. Kérdések:

Ön álmai lakásában lakik?

Gondolja, hogy az Ön családjában nem lesz generációs probléma?

Jelenleg hol él? Mit szeretne? Mikor?

Saját pénzből vagy hitelből?

Milyen lakáscélú megtakarításai vannak?

Inkább albérletet fizet, vagy saját lakását törleszti?

Várható-e időközben családi segítség?

A meglévő megtakarításokból mennyi vehető el már most erre a célra?

Csak a hitel felvételéről gondoskodjunk, vagy arról is, hogy vissza tudja fizetni?

A nyugdíj nem kor, hanem pénz kérdése.

• Világtendencia, hogy egyre kevesebb munkavállaló befizetéseire egyre több nyugdíjas jut.
• Európában jelenleg 100 munkaképes korú lakosra 35 nyugdíjas jut. 2050-ben viszont, ha a jelenlegi demográfiai folyamatok folytatódnak, minden 100 dolgozóra 75 nyugdíjast lehet majd számolni.

Az államok élnek azzal a lehetőséggel, hogy a statisztikai elhalálozás fölé vigyék a nyugdíjkorhatárt. Aki aktív korában nem halmoz fel, annak nyugdíjasként csak gondja lesz.

Mindenki ismeri a nyugdíjasok helyzetét, de mintha senki sem gondolna arra, hogy vajon vele mi lesz, ha már vissza szeretne vonulni. Nem az öregség veszi el tőlünk a jókedvet, vagy a méltóságot, hiszen a kor az emberi élet teljességgel természetes és elkerülhetetlen velejárója. Amit tehetünk, hogy széppé és nyugodttá tesszük, mielőtt még elkezdődne. Ha minden kedvezményt és pénzpiaci előnyt kihasználunk (hiszen léteznek), akkor gondtalan és teljes értékű öregkorunk lehet.

Biztonsági tőkeháttér alatt váratlan események bekövetkeztekor hozzáférhető fedezetet értünk (pl. elromlik az autó, az ingatlanunkban nem várt csőtörés, beázás történik...) Minden pénzügyi megoldás esetén három tényezőt kell figyelembe venni: biztonság, hozam és rendelkezésre állóság. Ezekből mindig kettőt lehet választani, szigorúan a harmadik rovására. Biztos Ön abban, hogy a pénze a legjobb helyen van?

Mivel az állam kivonul a szociális szférából, az öngondoskodó embert megjutalmazza. Aki megtakarít, az kedvezményt is kap. Ilyen a lakástakarék-pénztári állami támogatás, nyugdíjpénztári adókedvezmény, egészségpénztári adókedvezmény.